Jeśli jesteś samozatrudniony lub masz zmienne dochody, możesz rozważyć pożyczkę na wyciąg bankowy. Ten program pożyczek mieszkaniowych wykorzystuje wyciągi bankowe zamiast zeznań podatkowych, aby zweryfikować twoje dochody.
Jednak nie wszyscy kredytodawcy hipoteczni oferują ten rodzaj kredytu hipotecznego, dlatego powinieneś rozejrzeć się za pożyczkodawcą, który oferuje najlepsze stawki i warunki.
Stopy procentowe
Podobnie jak w przypadku wszystkich kredytów hipotecznych, oprocentowanie pożyczek na wyciągi bankowe różni się znacznie w zależności od pożyczkodawcy. Jednak często można uzyskać bardziej konkurencyjną stawkę, robiąc zakupy.
Powinieneś również wziąć pod uwagę kwotę pieniędzy potrzebną do pokrycia zaliczki, a także wszelkie kary za przedpłatę, które mogą mieć zastosowanie. Ponadto powinieneś również upewnić się, że masz wystarczające rezerwy gotówkowe na pokrycie kilkumiesięcznych spłat kredytu hipotecznego.
Główną zaletą pożyczki na wyciąg bankowy w porównaniu z pożyczką konwencjonalną jest to, że możesz kwalifikować się na podstawie osobistych i biznesowych wyciągów bankowych zamiast zeznań podatkowych, W-2 i odcinków wypłat. Ten rodzaj kredytu hipotecznego może być szczególnie pomocny dla osób prowadzących działalność na własny rachunek, które nie są w stanie przedstawić dokumentów niezbędnych do uzyskania tradycyjnego finansowania domu.
Tego typu pożyczki mogą być również świetną opcją dla osób kupujących dom po raz pierwszy lub pożyczkobiorców, którym odmówiono konwencjonalnej pożyczki z powodu niskich dochodów, nietradycyjnego zatrudnienia lub problemów kredytowych. Ponieważ nie są regulowani przez Fannie Mae i Freddie Mac, ci pożyczkodawcy mogą oferować wyższe kwoty pożyczek niż ich bardziej rygorystyczni odpowiednicy.
Pomoże Ci to z łatwością pozwolić sobie na główne https://kredyt-chwilowka.pl/pozyczki-dla-zadluzonych/ miejsce zamieszkania, drugi dom lub nieruchomość inwestycyjną. Chociaż zgromadzenie funduszy potrzebnych na zakup domu może zająć trochę cierpliwości i czasu, na dłuższą metę może być tego warte.
Oprócz korzyści wymienionych powyżej, pożyczki na wyciągi bankowe są również łatwiejsze do zakwalifikowania niż ich konwencjonalni kuzyni. Niezależnie od tego, czy jesteś osobą samozatrudnioną, kupujesz swój pierwszy dom, czy też potrzebujesz refinansowania istniejącego kredytu hipotecznego, ten rodzaj pożyczki może zaoszczędzić cenny czas i pieniądze na dłuższą metę.
W rezultacie ten rodzaj kredytu hipotecznego stał się w ostatnich latach bardziej popularny. Jest to również jeden z najczęstszych rodzajów pożyczek wśród pożyczkobiorców o niższej zdolności kredytowej i mniej stabilnych dochodach, w tym weteranów.
Pożyczki na wyciągi bankowe to stosunkowo nowy produkt hipoteczny, który umożliwia kredytobiorcom zakwalifikowanie się do kredytu mieszkaniowego na podstawie dochodów uzyskiwanych z działalności biznesowej i bankowości osobistej. Program wykorzystuje od 12 do 24 miesięcy wyciągów bankowych (w zależności od pożyczkodawcy) w celu określenia Twojej zdolności do dokonywania miesięcznych spłat kredytu hipotecznego.
Zaliczka
Pożyczki na wyciągi bankowe stanowią doskonałą alternatywę dla tradycyjnych kredytów hipotecznych dla samozatrudnionych kredytobiorców i właścicieli małych firm. Pozwalają one zakwalifikować się do kredytu mieszkaniowego przy użyciu osobistych i firmowych wyciągów bankowych zamiast zeznań podatkowych, formularzy W-2, odcinków wypłat lub innych dokumentów.
Aby znaleźć pożyczkodawcę, który oferuje ten rodzaj kredytu hipotecznego, powinieneś przeprowadzić badania online lub w lokalnych bankach i kasach kredytowych.Ci pożyczkodawcy zazwyczaj wymagają zaliczki w wysokości 20 procent lub więcej i pobierają wyższe oprocentowanie niż tradycyjne kredyty hipoteczne.
Jedną wadą pożyczki na wyciąg bankowy jest to, że musisz być uczciwy wobec pożyczkodawcy w sprawie ostatnich dużych depozytów lub innych nietypowych działań na koncie. Mogą one wskazywać pożyczkodawcy, że jesteś pożyczkobiorcą bardziej ryzykownym lub że twoje dochody nie są wystarczająco stabilne, aby pokryć kredyt hipoteczny.
Kolejną wadą jest to, że kredyty mieszkaniowe na wyciągi bankowe nie są regulowane przez Fannie Mae i Freddie Mac, więc wiążą się z większym ryzykiem dla pożyczkodawców. Oznacza to, że mogą mieć mniejszą ochronę niż tradycyjne kredyty hipoteczne, co może prowadzić do ostrzejszych warunków kredytobiorcy.
Niezależnie od tego, czy kupujesz swój pierwszy, czy piąty dom, pożyczka na wyciąg bankowy to świetny sposób na sfinansowanie nieruchomości bez kłopotów z tradycyjnymi dokumentami hipotecznymi. Pożyczki te są również pomocne, jeśli masz niską lub umiarkowaną ocenę kredytową i nie chcesz być zobowiązany do dostarczania zeznań podatkowych, formularzy W-2 lub innych dokumentów.
Jeśli rozważasz pożyczkę na wyciąg bankowy, oto kilka wskazówek, które pomogą Ci uzyskać zatwierdzenie:
Po pierwsze, utrzymuj wydatki w granicach rozsądku. Nie rób żadnych większych zakupów, które spowodują zanurzenie się w zaliczce lub rezerwach gotówkowych. Dobrym pomysłem jest również unikanie ubiegania się o pożyczki o wysokiej wartości, które mogą spowodować zadłużenie, zwłaszcza na sześć do ośmiu miesięcy przed złożeniem wniosku o pożyczkę z wyciągu bankowego.
Na koniec śledź swój stosunek zadłużenia do dochodu i upewnij się, że nie jest on zbyt wysoki. Jest to dobra praktyczna zasada dla każdego rodzaju kredytu hipotecznego, ale jest szczególnie ważna w przypadku kredytów hipotecznych na wyciągi bankowe.
Wymogi dokumentacyjne
Pożyczka na wyciąg bankowy to wyjątkowy rodzaj kredytu hipotecznego, który opiera się na ostatnich wyciągach bankowych, a nie na zeznaniach podatkowych lub W2 w celu weryfikacji dochodów. Jest to atrakcyjna opcja dla samozatrudnionych kredytobiorców, zwłaszcza tych, którzy działają na rynku krócej niż dwa lata.
Ci, którzy pracują jako konsultanci, promotorzy, doradcy podatkowi, freelancerzy lub inni profesjonaliści o nieregularnym strumieniu dochodów, mogą również stwierdzić, że ten program pożyczkowy jest wygodniejszy niż tradycyjne kredyty hipoteczne. Konieczność przeglądania starych dokumentów może dodać dużo czasu i stresu do procesu zakupu domu lub refinansowania.
Z tych powodów wiele osób samozatrudnionych decyduje się na alternatywne pożyczki na dokumenty. Często zawierają formularze W-2, odcinki wypłat i inne dokumenty, które pokazują ich status finansowy. Tego rodzaju pożyczki są zwykle używane przez pożyczkobiorców o bardzo dobrym kredycie, ale niektórzy pożyczkodawcy oferują je wnioskodawcom o mniej niż doskonałych wynikach kredytowych.
Pożyczkodawca musi otrzymać i zweryfikować każdy dokument, który jest dostarczany jako dowód majątku. Dokumentację tę można przesłać faksem lub pobrać z Internetu. Musi wyraźnie określać nazwę depozytariusza lub instytucji inwestycyjnej oraz źródło informacji. Depozytariusz lub instytucja inwestycyjna musi również dostarczyć pożyczkodawcy kopię wyciągu z rachunku lub portfela jako dowód posiadania aktywów.
Ponadto pożyczkodawca musi uzyskać kopię każdej elektronicznej transmisji informacji dotyczących aktywów w banku lub portfelu inwestycyjnym.Te elektroniczne transmisje mogą obejmować dane z systemu komputerowego depozytariusza lub portfela inwestycyjnego, takie jak wyciągi z rachunków pożyczkobiorcy lub raporty z informacjami o rachunku.
Weryfikacje te muszą być datowane w ciągu ostatniego pełnego miesięcznego okresu działalności rachunku lub ostatniego kwartału, jeśli wyciągi są przekazywane kwartalnie. Wyciągi muszą również zawierać co najmniej cztery ostatnie cyfry numeru rachunku, salda i daty.
W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów hipotecznych, pożyczki na wyciągi bankowe nie są wspierane przez Fannie Mae ani Freddie Mac, więc są uważane za bardziej ryzykowne dla pożyczkodawców i pożyczkobiorców. Mogą być również trudne do zakwalifikowania się ze względu na dodatkowe wymagania dotyczące dokumentacji. Jeśli rozważasz pożyczkę na wyciąg bankowy, koniecznie rozejrzyj się i porozmawiaj z brokerem kredytów hipotecznych lub konsultantem. Mogą pomóc Ci przejść przez ten proces i uzyskać potrzebne finansowanie.
Elastyczność
Niezależnie od tego, czy chcesz kupić nowy dom, wyremontować istniejącą nieruchomość, czy też dokonać dużej inwestycji w nieruchomości, pożyczki na oświadczenie mogą pomóc Ci uzyskać potrzebny kapitał. Pozwalają ci zaciągać pożyczki pod zastaw istniejącej nieruchomości i wypłacać pieniądze, gdy tylko ich potrzebujesz, co zapewnia większą elastyczność w radzeniu sobie z finansami.
Mogą być również sprytnym sposobem na finansowanie zakupów materiałów i robocizny, ponieważ często mają niższe oprocentowanie niż karty kredytowe i oferują elastyczne warunki płatności, które dopasowują się do Twojego budżetu. Jednak te pożyczki mogą być drogie, dlatego ważne jest, aby zrozumieć swoje opcje przed złożeniem wniosku.
Pożyczka elastyczna jest podobna do osobistej linii kredytowej, ale nie wymaga sprawdzania zdolności kredytowej i jest ogólnie dostępna dla osób o szorstkim kredycie lub w ogóle bez historii kredytowej. Ale podobnie jak praktycznie wszystkie rodzaje kredytów, im większe ryzyko przyjmuje pożyczkodawca, tym wyższa jest stopa procentowa, którą prawdopodobnie zapłacisz.
Elastyczność oferowana przez wnioski o pożyczkę na oświadczenie może być szczególnie przydatna dla właścicieli firm, którzy potrzebują szybkiego dostępu do gotówki i na warunkach odpowiadających ich potrzebom. Proces składania wniosku jest prosty i oparty na wyciągach bankowych zamiast tradycyjnego zaświadczenia o dochodach, dzięki czemu możesz uzyskać dokładny obraz swojej sytuacji finansowej.
W rezultacie będziesz mieć więcej czasu na skupienie się na swojej firmie, a mniej na martwieniu się, jak zdobyć potrzebną gotówkę. To dlatego, że będziesz mieć dedykowanego konsultanta, który wysłucha Cię przed stworzeniem rozwiązania hipotecznego, które będzie dla Ciebie odpowiednie.
W przypadku małych firm pożyczka na wyciąg bankowy może zapewnić szybki i elastyczny sposób sfinansowania zakupu sprzętu i materiałów eksploatacyjnych. Może również pomóc w zakupie akcji firmy i sfinansowaniu wynagrodzeń pracowników bez konieczności korzystania z własnych oszczędności lub likwidacji majątku.
Najlepszym sposobem na maksymalne wykorzystanie elastycznej pożyczki jest rozejrzenie się za najniższą stopą procentową i warunkami. Powinieneś także porównać opłaty i prowizje pożyczkodawców, ponieważ mogą się one znacznie różnić w zależności od pożyczkodawcy. Korzystanie z porównywarki pożyczek online może pomóc w zidentyfikowaniu ukrytych kosztów przed podpisaniem umowy.